Банкротство физических лиц (гражданина). Плюсы и минусы. Последствия для должника

Банкротство физических лиц (гражданина). Плюсы и минусы. Последствия для должника

Банкротство физических лиц (гражданина) неоднозначный институт, имеющий как свои плюсы, так и минусы.

Проанализировать последствия процедуры стоит до того, как процесс в отношении гражданина начнется.

1. Положительные последствия (плюсы) банкротства физических лиц

1.1. Освобождение от долгов

Результатом завершения процедуры банкротства является практически полное освобождение от долгов, за исключением требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (ст 213.28 Закона №127-ФЗ).

1.2 Реструктуризация долгов

При наличии стабильного дохода, позволяющего в течение 3-х лет покрыть долги возможна реструктуризация долгов должника с установлением рассрочки до 3 лет, даже при несогласии на такую реструктуризацию кредиторов (ст.213.13, ст.213.14 Закона №127-ФЗ).

1.3 Мировое соглашение на взаимовыгодных условиях

Возможно заключение мирового соглашения на взаимовыгодных условиях как для гражданина, так и для кредиторов в т.ч. с установлением длительного графика погашения задолженности (более трёх лет), уменьшения размера задолженности перед кредиторами и т.д.(ст.213.31 Закона №127-ФЗ).

2. Отрицательные последствия (минусы) банкротства физических лиц

2.1 Продажа всего имущества

С торгов будет продано практически все имущество должника, за исключением имущества на которое обращение взыскания не допускается (ст.213.25 Закона №127-ФЗ).

2.2 Невозможность получать кредиты

В течение пяти лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства т.е. кредитные организации с большой долей вероятности будут отказывать в выдаче такому гражданину кредитов.

2.3 Запрет назначения на руководящие должности

В течение трех лет с даты завершения процедуры гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, в кредитных организациях в течение десяти лет, в страховых компаниях пять лет.

2.4 Невозможность повторного банкротства

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Кроме того, необходимо отметить, что минимальная сумма долговых обязательств необходимая для возбуждения судом дела о банкротстве гражданина, должна составлять 500 000 рублей. Т.е. далеко не каждый гражданин может быть признан банкротом.

3. Расходы на процедуру

Законодательством предусмотрены следующие расходы на процедуру банкротства, при чем несет эти расходы само физическое лицо:

  • уплата госпошлины за подачу заявления— 300 руб. (ст. 333.21 НК РФ);
  • выплата фиксированного вознаграждения финансовому управляющему — 25 тыс. руб. за каждый этап банкротства (всего их 2) (ст. 20.6 Закона №-127 ФЗ);
  • выплата дополнительного вознаграждения финансовому управляющему — 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов (при реструктуризации) или проданного имущества (при реализации имущества) (ст. 20.6 ФЗ №-127);
  • оплата обязательной публикации сообщения в ЕФРСБ — 825 руб. 12 коп.

Это установленные законом обязательные расходы, однако как показала практика существует ещё одна довольно серьезная проблема, а именно повсеместное нежелание арбитражных управляющих работать с физическими лицами. Связано это как раз с незначительным размером оплаты труда профессиональных арбитражных управляющих. Соответственно, надо быть готовым на несение ещё и дополнительных расходов на оплату услуг арбитражных управляющих сверх вознаграждения предусмотренного законом.

4. Кому это выгодно

Взвешивая все плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц, очевидно, что такая процедура выгодна лишь тем гражданам, которые не обладают практически никаким имуществом (за исключением того имущества на которое нельзя обратить взыскание), ну и тем гражданам сумма задолженности которых больше, чем стоимость всего имеющегося у должника имущества и имущественных прав.

Если же в собственности физического лица имеются дорогостоящие вещи (транспортные средств, дорогостоящая бытовая техника, дачи, гаражи), то всей этой собственности гражданин будет лишён.

Справочно. Имущество на которое не может быть обращено взыскание (ст.446 ГПК РФ):

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением ипотечного имущества.
  • земельные участки, на которых расположено единственное жилье;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
    имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Похожие записи

Leave a Comment